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Il existe différents profils d’investisseur. Votre profil est défini via un questionnaire réalisé avec votre conseiller. Il dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de vos projets (constituer un apport pour acheter votre résidence principale, etc.). Il dépend également de votre horizon de placement, de vos connaissances et de votre expérience en matière de placements financiers ainsi que de votre appétence au risque. Votre profil d’investisseur permet d’identifier les placements financiers qui vous correspondent et de construire une stratégie patrimoniale adaptée à vos projets.
Les différents profils d’investisseurs
3 profils sont souvent identifiés :
- Prudent : votre priorité est la sécurité ;
- Equilibré : vous recherchez le meilleur équilibre entre sécurité et rendement ;
- Dynamique : vous privilégiez la perspective de performance.
Les établissements bancaires et financiers étoffent souvent cette liste pour mieux personnaliser l’accompagnement de leurs clients.
Sur MonDemain par exemple, ils sont au nombre de 5 :
- Conservateur : vous préférez la certitude et le risque limité, et acceptez que votre épargne soit peu rémunérée.
- Prudent : vous souhaitez que votre épargne vous rapporte un peu d’argent et acceptez de prendre un risque modéré.
- Equilibré : vous recherchez un équilibre entre prise de risque et rendement plus élevé.
- Dynamique : vous recherchez une valorisation élevée de votre capital et acceptez un risque de perte substantielle.
- Offensif : vous recherchez une valorisation très élevée de votre capital et acceptez un risque de perte très substantielle.
Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur ?
Définir votre profil d’investisseur est une 1ère étape indispensable avant tout investissement. C’est en effet votre profil qui détermine l’ensemble de votre stratégie patrimoniale. Il vous permet d’être orienté vers les produits financiers qui correspondent à vos objectifs. Et il a un impact sur la répartition de votre épargne entre des supports sécurisés au rendement relativement faible et des actifs plus risqués, présentant une perspective de performance plus importante.
En savoir plus sur les différents placements financiers.
Le profil d’investisseur fait d’ailleurs partie des dispositions légales qui visent à protéger les consommateurs. Votre conseiller n’est en effet pas autorisé à vous proposer des produits qui ne seraient pas adaptés à votre profil.
Votre profil d’investisseur dépend de :
- Votre situation personnelle et patrimoniale : vos revenus, votre capacité d’épargne, si vous avez des enfants, si vous êtes marié…
- Votre connaissance des produits d’investissement et votre expérience en la matière ou non (quels sont les types de placement que vous avez déjà réalisés par le passé).
- Vos objectifs : vous avez besoin d’une épargne disponible à tout moment, vous souhaitez baisser votre imposition…
- Votre horizon de placement : vous avez des projets à court, moyen et/ou long terme.
- Votre appétence au risque : vous êtes prêt ou non à risquer une perte totale ou partielle de votre capital en contrepartie d’une meilleure perspective de rendement.
Comment définir son profil d’investisseur ?
Vous ne choisissez pas votre profil d’investisseur. Celui-ci est défini en fonction d’un questionnaire, le plus souvent réalisé avec votre conseiller. Il vous pose une série de questions pour faire le point et avoir ainsi une idée fidèle des placements qui vous correspondent.
Il existe également des outils en ligne. Vous pouvez par exemple répondre au questionnaire directement dans votre espace personnel MaBanque de BNP Paribas.
Votre profil peut évoluer au fil des années, impactant ainsi votre stratégie patrimoniale et l’allocation de vos actifs. C’est pourquoi il est régulièrement actualisé.
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