Dynamiser son portefeuille en investissant dans des valeurs mobilières françaises et européennes tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Si le premier avantage mis en avant au sujet du PEA est généralement l’exonération fiscale, il convient toutefois de considérer les nombreux autres atouts dont il dispose.
Se constituer un capital diversifié en actions…
Le PEA est accessible à toute personne physique majeure, domiciliée fiscalement en France, dans la limite d’un PEA par personne et d’un plafond de versement de 150 000€ (300 000€ pour un couple marié ou pacsé) et jusqu'à 225 000€ en cas de double détention d'un PEA et d'un PEA-PME.
Les enfants majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent également ouvrir un PEA (on parle alors de PEA jeunes) dont le plafond est limité à 20 000 € jusqu'à la fin du rattachement de l'enfant à charge.
Le PEA permet en outre de se constituer un portefeuille investi en actions (en direct ou en supports d’investissement collectifs) de sociétés ayant leur siège dans l’Union Européenne.
… et profiter d’une fiscalité avantageuse…
Le détenteur d’un PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse, les plus-values et dividendes étant exonérées d'impôts (hors contributions sociales) si le PEA est détenu pendant 5 ans minimum.
Au-delà de cette période, des retraits partiels sont possibles sans entraîner la clôture du plan, avec la possibilité d‘effectuer des versements complémentaires jusqu‘au plafond autorisé. Le capital détenu sur le PEA peut également être transformé en rente viagère défiscalisée (hors contributions sociales sur une fraction de la rente).
… en intégrant les frais et les risques liés au PEA
Le PEA n'offre aucune garantie en capital. À ce titre, il est indispensable que le souscripteur soit prêt à accepter les fluctuations des marchés boursiers et la possibilité de perdre tout ou partie de l'épargne investie.
Ainsi, les investissements réalisés au sein d’un PEA doivent correspondre aux objectifs fixés et aux moyens financiers du souscripteur. Par ailleurs, bien que les fonds restent en principe disponibles, le PEA est un placement qui doit s’envisager sur le long terme.
S’agissant enfin des frais, le PEA est soumis à des droits de garde, des frais de gestion annuels et des frais de négociation, conformément aux plafonds en vigueur depuis le 1er juillet 2020.
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