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Quel est la définition de l’arbitrage ?
Un arbitrage en assurance vie est le transfert de tout ou partie de votre capital constitué sur 1 ou plusieurs supports de votre contrat vers 1 ou plusieurs autres supports d'investissements disponibles sur votre contrat, comme les fonds en euros, support en unités de compte (UC), Organismes de Placement Collectif (OPC), Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), Société Civile Immobilière (SCI), Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) par exemple.
Les arbitrages ont pour vocation de modifier la répartition de vos placements. Concrètement, il s’agit d’une redistribution de l'épargne dans votre contrat d’assurance vie, sans entrée ni sortie de capitaux. Cela vous permet de modifier la répartition de la valeur de rachat de votre contrat d'assurance vie. Les montants investis sur les UC ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale.
Fonctionnement et objectifs de l’arbitrage
Les options d'arbitrage permettent de définir une stratégie de placement qui réoriente votre investissement en fonction de l’objectif que vous visez. Un arbitrage peut être effectué à votre demande de manière ponctuelle (arbitrage libre), ou bien être automatique et proposé par le contrat (arbitrages automatiques).
Il est possible d’effectuer un arbitrage :
- Depuis un fonds en euros vers un support en UC,
- Depuis un support en UC vers un fonds en euros,
- Depuis un support en UC vers un support en UC différent.
Optimiser la gestion de votre contrat
Selon votre objectif de placement, votre profil d'investisseur, votre appétence au risque et les fluctuations du marché, l'arbitrage peut être l’une des options au service de votre stratégie de placement dans le cadre de la gestion de votre contrat.
Dynamiser votre contrat
Arbitrer vous permet de diversifier votre épargne et de la dynamiser en profitant du potentiel de performance des marchés financiers, toujours dans le respect de votre profil d'investisseur et de votre profil de risque. Les montants investis sur les UC ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale.
Sécuriser votre capital
Si vous le souhaitez, vous pouvez continuer à épargner de façon prudente en transférant vos plus-values sur des supports moins risqués et ainsi sécuriser votre capital. Il vous suffit pour cela de fixer un seuil à partir duquel vos plus-values seront automatiquement transférées vers un support sécurisé.
Vous pouvez également choisir de limiter vos moins-values en choisissant un seuil de moins-value. Ce seuil une fois atteint, vos capitaux restants seront automatiquement transférés vers un support sécurisé afin de limiter vos pertes.
Investir progressivement sur les marchés financiers
Vous pouvez choisir de mettre en place des opérations d’arbitrage qui seront programmées sur votre contrat d'assurance vie. Vous choisirez ainsi de transférer progressivement et automatiquement un pourcentage défini à partir d’1 ou plusieurs supports vers 1 ou plusieurs autres supports.
Ceci vous permettra ainsi d’entrer petit à petit sur les marchés financiers tout en « lissant les risques » de fluctuations boursières.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.
Quels sont les frais liés à un arbitrage ?
Les frais d’arbitrage varient selon les contrats d’assurance vie : ils peuvent être gratuits (avec un nombre maximum à ne pas dépasser sur une période donnée), être proportionnels aux montants arbitrés ou correspondre à un montant fixe.
Dans un arbitrage, aucun retrait ni rachat n'est matérialisé, les capitaux ne sortent pas de l'enveloppe assurance vie, aucune fiscalité n'est donc appliquée.
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